Een Verzekeraar

Case: Volledige controle op de herverzekering van polissen

Grip op financiële risico’s: Zijn alle financiële risico’s daadwerkelijk gedekt? 

Wanneer de gezamenlijke waarde van polissen van één verzekerde een vastgestelde grens overschrijdt, moeten deze polissen gedeeltelijk of volledig worden herverzekerd. Voor een verzekeringsmaatschappij hebben wij met data-analyse vastgesteld of dit voor de volledige relevante polisportefeuille correct was uitgevoerd. 

Wat hebben we gedaan?

Normaliter wordt de vergelijking door deze verzekeringsmaatschappij handmatig gedaan op basis van een steekproef om voor geselecteerde polissen vast te stellen dat deze ook daadwerkelijk zijn herverzekerd en of dit voor het juiste bedrag is herverzekerd. 

Met data-analyse hebben wij de steekproef vervangen door een controle van de volledige populatie. Voor alle polissen hebben wij herberekend of herverzekering vereist was en welk bedrag herverzekerd moest worden. Zo werd direct zichtbaar of alle polissen boven de vastgestelde grenswaarde in de herverzekering waren opgenomen. 

Daaropvolgend is deze volledige lijst van her te verzekeren polissen vergeleken met de lijst van polissen die herverzekerd zijn bij derde partijen. Op basis hiervan is gecontroleerd of de polissen ook daadwerkelijk zijn herverzekerd en of dit voor het juiste bedrag is gedaan. 

De inzichten

De analyse leverde de volgende inzichten op

• Voor iedere polis werd inzichtelijk of herverzekering vereist was en welk bedrag herverzekerd moest worden. 
• Er is geconstateerd dat de lijst van polissen en de lijst van herverzekeringen niet direct op elkaar aangesloten konden worden. Door de toepassing van data-analyse hebben we hier een vaste, automatische oplossing voor ontwikkeld. 
• Een aantal polissen waarvoor herverzekering vereist was, ontbrak in de herverzekeringsgegevens. Hierdoor bleef een deel van het financiële risico bij de verzekeraar. 
• Er werd zichtbaar dat er ook polissen op de lijst met herverzekeringen stonden die niet meer van toepassing waren. 

Het resultaat

De organisatie kreeg volledig inzicht in de polissen waarvoor herverzekering vereist was en in de aansluiting met de geregistreerde herverzekeringen. De analyse bracht zowel ontbrekende als niet langer relevante herverzekeringen aan het licht. Daarmee werd concreet zichtbaar waar de organisatie risico’s liep en waar herstelmaatregelen nodig waren.